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聚焦泰安中心防控风险主要做法
来源:住房公积金论坛
来源:十分彩     发表时间:2019-07-18    阅读次数:次    字号: 【      】

近年来,泰安市住房公积金中心不断完善管理机制,加强内部监督和信息化建设,实施源头控制,有力打击了骗提骗贷行为,进一步降低了贷款逾期率,有效管控了信贷风险,风险防控工作取得显著成效。



一、规范提取业务,打击骗提行为


(一)完善提取审核系统功能,建立内部风险管控机制


按照“放管服”改革要求,结合中心政策法规,对中心系统软件进行升级。在办理提取时,设置系统自动实现提取审核前置功能,减少人为审核差错率;建立岗位制衡机制,加强提取业务内部管理,强化内部相互牵制、相互监督,并在业务系统内设立推送流程,使人控与机控相结合;定期开展自查自纠活动,对检查出的问题及时采取有效措施,堵塞漏洞,降低操作风险,防止骗提现象的发生。


(二)对存有风险的提取类型,采取多种方法进行核实


加强与房管、银行等相关部门的沟通协调,启动联防联控机制。通过房管局房产交易信息平台联网查询,核实提取人购买房屋信息的准确性;通过商业银行协查,核实提取人住房商贷偿还贷款本息提取材料的真伪性;通过人民银行征信记录、民政局婚姻情况的核实,查询提取行为的真伪。在各责任部门间建立起反应迅速、沟通及时的联动机制,从源头上杜绝假证件、假发票、假证明,有效防范骗提行为。


(三)严厉打击骗提行为,加大惩处力度


去年,经泰安中心研究决定,对3起涉嫌骗提住房公积金的行为案件向公安机关进行了报案,公安机关接到泰安中心报案后,高度重视,立即安排专人询问案情,搜集证据材料受理案件并立案处理。经公安机关与泰安中心联合查办,对骗提人员进行了行政拘留,责令全额退回资金,逾期未退回的,申请法院强制执行;构成犯罪的,移送司法机关处理。


(四)实行黑名单管理,对骗提行为进行通报


对发现的骗提公积金的行为,将提取人信息录入中心系统,信息共享,防止骗提行为在中心其他网点再次发生。积极与人民银行联系,将骗提人纳入人民银行征信系统,对其进行失信惩处。对骗提行为人作出失信认定,3年内暂停受理其住房公积金提取和贷款申请。限制公积金业务办理,通报其工作单位,纳入诚信黑名单,并将骗提信息依法向社会公开。



二、规范信贷工作,防控信贷风险


(一)强化源头管理,严把贷款材料审核关,在原有贷款审批制度的基础上,加强信贷调研,并在实践中进一步健全完善,努力做到用制度规范行为,力争把风险控制在业务受理最前端。


(二)做好自查自纠,结合中心内部审计发现的贷款问题反馈,认真梳理贷款审批流程中可能存在疑点、漏点,努力完善审批环节,优化工作流程。贷款业务初审由综合柜员受理,贷款审批由信贷科负责,两个科室相互配合,互相制约,每笔贷款的审核更加严格规范透明,做到疏而不漏,保证每一份贷款材料的真实性和完整性。


(三)加强贷后管理,强化逾期贷款催收,及时分析逾期贷款数据,安排固定人员做催收,并督促逾期严重的委托银行和分支机构,强化对存量贷款进行跟踪监督,提前作好催收预案,定期分析还款信息,对出现的不正常情况及时处理,力争把逾期风险消灭在萌芽状态。对贷款未能按时还款的,及时发现导致逾期的风险因素,争取早监控,早采取措施,如:对个人账户资金及时扣划,或对担保公司、房地产开发公司代为垫付,及时化解潜在风险。


(四)对反复出现的逾期贷款行为,不只寄希望于扣划公积金账户余额偿还贷款,而是调查产生逾期的深层次原因,尽早着手,对连续三期以上或共计六期以上未偿还贷款的职工尽快进入法律诉讼程序,向当地法院提起诉讼并查封涉案资产,掌握法院执行阶段的主动权,做到公积金贷款的优先受偿。



三、开展业务审计,加强内部监督


(一)完善政策,加强制度管理,结合中心实际,制定了《2019年内部审计工作计划》、《中心内部审计工作暂行办法》等文件资料,在开展廉政风险防控中,将提取业务作为防控重点,加强提取办理的事后审核,通过信息核对,资料检查,提高甄别提取行为和资料真伪能力,加强内部防控,发现问题及时纠正。


(二)认真做好经常性内部业务抽查。按照中心每月业务抽查要求,对中心日常提取、贷款业务逐月进行检查,对于检查完成的业务档案分别形成了问题清单、内部审计报告及检查情况报告等业务资料,提出切实可行的意见建议,避免大而化之,方便被审计单位采纳意见,根据检查问题情况及时反馈并督促各单位做好落实整改,规范业务操作,杜绝同类问题再次发生。


(三)严把实施关。严格按照审计方案、审计内容、审计目标进行,审计工作符合审计法律、法规和相关的审计准则。严把报告关,对审计结束后形成的审计报告规范撰写,问题表述清晰明了。严把审计处理关,注意重点审查审计问题清楚。严把实际评价及建议关,在工作中提出切实可行的审计建议,并定期检查审计建议落实情况和跟踪整改情况,以巩固审计成果。



四、加强信息化建设,强化源头控制


(一)是进一步完善业务系统。做到能条件前置的全部条件前置,用信息化手段规范业务办理,减少业务受理、审批、结算等办理环节中的人为因素。


(二)是加强信息化制度建设。在信息技术科原有制度的基础上,完善了中心数据库管理办法,在及时准确处理的前提下,对数据库修改、删除等所有操作进行规范管理,从接受需求到内部评估、实时操作、留痕管理等各环节,全面完善复核机制,所有环节必须通过两人认可、在场才可实施,杜绝一人操作数据库的情况出现,并制定了相应的应急管理措施。


(三)是加大数据共享力度。努力推进数据共享工作,为线上业务的办理打好基础。